开在“互联网”上优势已现,亿联银行首次盈利业绩亮眼

开在“互联网”上优势已现,亿联银行首次盈利业绩亮眼

一视财经

©作者:西贝

编辑:李振

日前,开在互联网上的银行——吉林亿联银行,对外披露了2019年业绩情况。

数据显示,截至2019年12月31日,亿联银行实现营业净收入9.56亿元,同比增幅488%;净利润1.53亿元,同比增幅203%。而2018年,亿联银行营收1.62亿元,净利润为负1.49亿元,这也是亿联银行首次实现了盈利。

不难看出,亿联银行的盈利能力提升明显,核心原因在于存贷款规模的高速增长,2019年该行各项贷款余额202.50亿元,增幅290.14%;各项存款余额250.58亿元,增幅189.47%。

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持续发展业绩亮眼

公开资料显示,亿联银行由中发金控(持股30%)、美团点评旗下吉林三快科技有限公司(持股28.50%)等七家民营企业,于2017年5月在吉林省发起设立,是东北首家民营银行,也是国内四家获得线上信贷业务资格的互联网银行之一。

值得注意的是,截至2019年末,亿联银行普惠金融规模增长较快。公司与美团点评、京东金融、度小满金融等互联网头部平台合作,推广“亿联易贷”线上消费贷款业务,去年累计投放739亿元,累计授信客户数超过1500万。2019年9月开始,亿联银行以美团消费场景下的消费金融资产为基础,连续发行了三期财产权信托项目。

同时,亿联银行2019年资产负债规模也呈现较高增速。数据表明,该行2017-2019年连续三年的资产总额分别为19.75亿元、134.36亿元、313.21亿元,年均复合增长率达到298.23%;负债总额在2017-2019年则分别为0.32亿元、116.42亿元、293.62亿元,年均复合增长率达到2929.13%,足以说明亿联银行在过去三年负债端的扩张速度之快,迅速提升有关吸收公众存款、同业存放与同业拆借的规模占比。

在资产质量上,亿联银行整体表现良好。2019年,该行资本充足率11.07%,优质流动性资产充足率350.68%,核心负债依存度76.99%,拨贷比2.55%,拨备覆盖率210.90%,抗风险能力进一步增强。

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在“零接触”金融服务中展现优势

据亿联银行对一视财经透露,其99%业务均在线上完成。目前线上贷款业务累积放款超过800亿元。除了线下营业部针对吉林地区进行一些对公业务外,其它业务均可在线完成。

在新冠肺炎这一始料未及的重大外部冲击下,银行的存贷款、中间业务收入、资产质量等多方面受到一定的波及。

当然,疫情对于亿联银行这样99%的业务在线上完成的互联网银行来说,意味着机遇和挑战并存。

据了解,亿联银行以私有云和分布式为基础技术架构,通过构建行业领先的跨地域多活微服务网络、线上线下一体化的全渠道综合业务体系、数据湖、人工智能引擎、DADeS风控安全体系等基础能力,通过亿联银行手机银行APP、微信银行、企业网银等线上自助渠道,为用户提供着全天无休的24小时在线服务。

疫情使得线上“零接触”式的金融服务成为刚性需求,风险控制环节面临挑战。新型互联网银行如亿联银行,其贷款业务以消费贷、农贷、小微企业贷款为主,小额、高频、分散,而且与平台、场景相结合,有着强大的大数据风控系统支持,这是其业务可以完全在线上开展的前提。

据公开资料显示,基于互联网快速反应的基因,亿联银行在疫情期间迅速推出了一系列定制化产品,其敏捷叠代能力也让人刮目相看,包括:为吉林省内医护人员定制低利息的亿联易贷(天使贷),让农民足不出户线上贷款“备春耕“,对疫情防控重点保障企业定制流动资金贷款定制化产品,与差旅天下、一汽等合作开展供应链金融产品,解决小企业无抵押、无担保、贷款难的问题。

随着中国疫情逐渐稳定,各地生产生活正有序复苏,但也出现了短期内“因疫遇困”的个人。亿联银行也适时推出了日利率低至万分之2.2,最高可贷30万的产品;与华图教育联手为考生提供6个月免息上课的公益服务,先学习后交费,考不上不收费,贴息助学员上课备考。

此类产品和服务均是依托亿联银行自身的金融科技能力,借助于各项动态活体检测、人脸识别、FIDO在线认证、大数据反欺诈分析阻断等数字技术手段,对客户进行风险智能识别、风险定价和全时自动化审批。

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